Что будет, если взять и не отдать кредит? Все о банкротстве физлиц
Что будет, если взять кредит и не отдавать? Этот вопрос становится все более актуальным. Россияне должны банкам уже 20 трлн рублей. Просроченные микрозаймы к концу февраля побили рекорд — их 5,4 млн. Реклама усиленно предлагает признать себя банкротом и списать все долги — тем более что с прошлого года делать это можно даже без суда. Мы разобрались, как физическому лицу стать банкротом и стоит ли это делать.
Сейчас в России два способа признать себя банкротом: через МФЦ и через Арбитражный суд.
Сначала суд вводит процедуру реструктуризации долга. В ходе нее финансовый управляющий может подготовить план расчетов с кредиторами либо прийти к выводу, что реструктуризировать долг невозможно.
Затем суд утверждает процедуру реализации имущества должника.
После продажи имущества должника и расчетов с кредиторами суд может прийти к выводу, что задолженность безнадежная, то есть ее нельзя погасить. После этого долги списывают.
«Внесудебное банкротство изначально ввели для граждан, у которых есть долги по микрозаймам, — говорит юрист адвокатского бюро „Бельянский и партнеры“ Ольга Ардушевская. — Эта процедура быстрее и дешевле для должника, чем банкротство через суд».
Главное преимущество — это возможность освободиться от кредитных обязательств.
Важно: не могут быть списаны долги по алиментам, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью, морального вреда.
Есть несколько моментов, на которые граждане обычно не обращают внимания, подавая заявление о банкротстве. Но если вы задумались о банкротстве, важно просчитать все риски, предупреждает Ольга Ардушевская.
— Если вы ИП и признаны банкротом, то ИП закрывается. После этого пять лет нельзя открывать ИП.
— Десять лет нельзя руководить кредитной организацией.
— Пять лет — страховыми организациями, НПФ, управляющими компаниями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и НПФ, микрофинансовыми организациями.
— Три года — другими фирмами.
У Антона Метелева из Кирова были кредит и две кредитные карты. В 2020 году из-за пандемии коронавируса ему урезали зарплату. Чтобы закрыть кредиты, мужчина взял микрозайм. А затем взял второй микрозайм, чтобы погасить первый. Но Метелева уволили с работы, и он остался без денег.
«Мне было нечем платить. Стали названивать коллекторы. Они были очень агрессивны: писали моим друзьям „ВКонтакте“ и „Инстаграме“, хотя у меня закрытые профили. Звонили даже жителям дома, где я уже несколько лет не проживаю. Я думал, что найду работу и все выплачу. Но не получилось. Поэтому решил прибегнуть к процедуре банкротства», — вспоминает Антон.
Общий долг Антона превысил 500 тыс. рублей, он банкротится через суд. При этом в реестр кредиторов мужчины заявились только два кредитора на сумму меньше 200 тыс. рублей. Сейчас у Метелева идет реструктуризация долга. «Я спокойно работаю, получаю зарплату на карту „Мир“ и с согласия финансового управляющего могу снимать в месяц до 50 тыс. рублей. Вся зарплата остается у меня», — рассказал он.
Продать Метелеву нечего: он владеет только долей в квартире, а на единственное жилье взыскание обращать нельзя. Поэтому, когда наступит стадия реализации имущества, с зарплаты Метелева будут удерживать суммы, оставляя ему только прожиточный минимум. Он предполагает, что так продлится 4-6 месяцев.
«А какие другие варианты? Когда задолженность уже большая, платежеспособности нет, то и других вариантов в принципе нет. Я ни у кого такие большие суммы не возьму. В перекредитовании банки отказывают», — рассуждает Антон.
Он назвал два главных минуса банкротства для себя: «Мне предлагали открыть ИП, но это запрещено. Кроме того, мы с девушкой планируем покупать квартиру, но сейчас я не могу оформить на себя ипотеку. Надо будет как-то восстанавливать кредитную историю».
Как правило, люди идут на банкротство, потому что больше не могут платить по кредитам, говорит Ольга Ардушевская. «Гражданин берет один кредит, потом второй, чтобы погасить первый, а затем понимает, что не сможет выплатить и этот. Если должник действует добросовестно, представляя все необходимые документы, пояснения, то процедура банкротства проходит быстро, и человек действительно будет освобожден от долгов. Если же цель банкротства — нежелание платить кредит и должник уклоняется от общения с финансовым управляющим, препятствует его работе и скрывает имущество, то процедура банкротства может затянуться, а ее результат — не соответствовать ожиданиям должника», — добавила юрист.
Прежде чем составлять заявление о банкротстве:
|